编者按：近年来，市金融局、人民银行天津分行、天津银保监局、天津证监局等金融部门积极引导鼓励我市地方法人金融机构加快探索数字化转型。各地方法人金融机构加大金融科技领域建设投入和人才引育，充分利用大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术，优化业务形态、完善产品供给、丰富服务渠道、降低管理成本、提高服务质效，以自身数字化转型成果，夯实天津数字经济发展“新底座”。 

天津银行坚持走好

数字化转型自主之路

    近年来，作为总部位于天津市的唯一一家城市商业银行，天津银行围绕国家政策和金融科技发展大势，坚持自主可控从基础做起，通过合作创新、自建渠道、自建生态等方式，打造了数字金融坚实的科技基础，走出了一条数字化转型的自主之路。

合作学习  消化吸收  融合创新

近年来，天津银行主动拥抱互联网与数字经济，走出去和引进来，同互联网企业和创新型企业合作，在科技赋能、平台建设、数据应用、生态建设等方面获得了长足进步，为数字化转型的自主之路打下了坚实基础。

建成武清-西青同城双活数据中心，完成信息系统从传统灾备恢复模式向同城两中心双活运行模式的转型，形成基于双活模式的应急管理体系，达到业界领先水平。两个数据中心实现同等资源配置，充分利用虚拟化、私有云和负载均衡技术，实现业务系统在两个数据中心之间并行工作和随时切换的能力，在一个数据中心不可用时，另外一个数据中心可即时接管全部业务，全面提升了业务连续性保障能力。

建立基于私有云技术的创新服务区，满足复杂多样的海量数据)的承载和计算需要；搭建基于分布式和微服务架构的互联网核心，实现了参数工厂、产品工厂、交易与核算分离的模式。建立数据治理和业务规则长效机制，运用大数据和人工智能技术打造企业级数据中台，实现数据的互联互通和汇聚分析。

完善各信息科技管理体系，先后通过了网络安全ISO27001、应用研发CMMI-3和运维管理ISO20000国际标准认证。通过金融科技基础能力建设，混合业务场景处理效率提升35倍，处理时间缩短75%以上。智能客服系统，本地方言语音识别率达95%以上；利用OCR技术对发票自动识别、系统中自动录入，整个过程100%自动化，效率提升近十倍。

自主风控  自建平台  自建渠道

　　天津银行独立构建互联网业务的数据风控模型，搭建了移动统一门户——天津银行的手机银行，直接通过相应互联网渠道服务相应客户群，构建完成了分销渠道的线上业务扩展。

基于支持业务战略目标落地的需要，天津银行开展了IT规划项目，建立了天津银行科技发展的“2234”战略框架。

“2大战略”是持续发展安稳银行与智慧银行。安稳银行着力于业务连续开展、系统安全稳定。智慧银行着力于新技术应用、数据智能、敏捷迭代，两者相互促进，协同发展。

　　“2套架构”是夯实传统服务区与创新服务区，稳步推进安全可控。传统服务区以传统技术为基础，采用集中式架构建设。创新服务区以海鸥云、大数据、分布式数据库为基础建设，采用分布式架构建设。

　　“3大平台”是形成并不断丰富互联网创新平台（云管理+分布式+自主可控）、共享金融平台（中台+组件+服务）以及共享基础平台（安全+智能）。

　　“4项能力”是打造并持续提升平稳转型能力、互联网创新能力、数据赋能能力以及精细管理能力。

自建场景  自建生态  自有流量

在夯实金融科技基础的同时，天津银行坚持科技赋能，引领金融业务数字化布局，打造金融能力开放平台，拓宽产品销售及获客渠道，搭建“智慧小二”生活场景，联动各方资源与政府展开密切合作，整合场景、数据、流量等资源，构建了全方位、多层次、立体化的服务网络。

搭建“智慧小二”生活场景，联动各方资源与政府展开密切合作，整合场景、数据、流量等资源运用大数据技术为其精准滴灌，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，激发区域内市场微观主体活力，实现“惠民、惠商、惠政”。截至2021年末，天津地区“智慧小二”数字生态圈入网商户累计逾20万户、每日服务天津市民用户约120万人。

以金融科技驱动小微金融服务全面升级，以“场景+数据”为支撑向客户服务线上化的方向发展转型。近年来，天津银行分别基于“税务”“烟草”场景数据建立“银税e贷”和“商超e贷”信用类个人经营线上贷款产品，与中国银联共建“小二生活”场景并以场景内小微商户“经营流水”数据为基础，建立“天行用呗-小微商户经营贷”产品，解决了个体工商户或小微企业主缺乏抵押担保物等问题，大大提升了小微企业金融服务质效。（天津地方法人金融机构科技赋能数字化转型系列报道之一）